«Чтобы бизнесу стать успешным, нужно быть полезным»

В последнее время Беларусь стал активно осваивать иностранный банковский капитал. Нашим финансовым рынком заинтересовались Китай и страны Ближнего Востока. Чего ожидать уже существующим банкам, а также предприятиям и населению от прихода зарубежного банковского капитала в республику?

На этот и другие вопросы отвечает Игорь КАТИБНИКОВ — председатель правления Белросбанка, появившегося на финансовой карте Беларуси 4 года назад.

— Активизация иностранных банков в стране вызвана ростом потребностей растущей экономики Беларуси в кредитных ресурсах, которые в полном объеме только собственными внутренними источниками белорусской банковской системы решить сложно. Приход зарубежных банков можно оценивать как объективный и весьма позитивный процесс, идущий на пользу экономике.

С одной стороны, с их выходом на белорусский рынок конкуренция между банками стала жестче. Это объективно. Она подстегивает банки, заставляет искать и предлагать новые возможности для предприятий, которых не было еще два-три года назад. Впрочем, слово «новое» в банковской деятельности сложно употребить: все банковские инструменты — традиционные. Существенно активизируются недостаточно востребованные инструменты, такие как торговое и предэкспортное финансирование. Снижается цена финансирования, обслуживания и т. д.

С другой — с открытием банковской системы страны для международных рынков в нее начинают приходить международные ресурсы, в частности, ресурсы банков России и Европы. Они заинтересованы в модернизации и переоснащении белорусских предприятий: ведь таким образом стимулируется экспорт поставщиков оборудования и технологий России и стран Евросоюза. В результате в рамках больших инвестиционных программ банки России и ЕС предлагают белорусским потребителям более комфортные условия поставки современного оборудования и технологий. В частности, в рамках проектов торгового финансирования они дают более низкую, чем при простом кредитовании, процентную ставку.

Есть и третий плюс. При выходе ведущих белорусских банков на международный рынок ими прокладывается путь за рубеж для других банков страны. Так наши финансовые институты становятся известными на мировом рынке. К ним растет доверие международной банковской системы, а экономика Беларуси становится более понятной и прогнозируемой для западных партнеров.

И четвертый, самый главный плюс: благодаря развернувшейся конкуренции выигрывают клиенты — представители реального сектора экономики, граждане.

- Какие шаги побудила сделать Белросбанк конкуренция? Каковы его возможности сегодня?

— Активизация финансового рынка заставляет и наш банк повышать качество услуг, быть более гибким, живучим, закаленным. Сегодня соперничество банков по ставкам и цене достигло предела. Преимущества — на стороне тех, кто работает четко, быстро, кто детально изучил потребности клиентов. Думаю, такие плюсы есть и у нас: Белросбанк входит в десятку банков-лидеров страны. В числе наших заемщиков крупные предприятия топливно-энергетического комплекса, машиностроения, металлургической промышленности, нефтехимии и др.

- Дети часто используют капитал родителей. Какие преимущества Белросбанку дает существование такого солидного акционера, как Росбанк, например, в торговом финансировании, привлечении иностранных финансовых средств?

— Главное преимущество заключается в том, что мы можем финансировать предприятия не только собственными кредитами, но и организовать прямое кредитование средствами своего акционера — Росбанка.

Для предприятий Беларуси Росбанком открыты кредитные лимиты в размере 750 млн. USD. Объем кредитного портфеля Росбанка и Белросбанка составил более 350 млн. USD.

Банком разработана стратегия развития кредитования. Она предусматривает единые критерии анализа кредитоспособности заемщиков, стандартизирует подготовку заключений и принятие решений. Это обеспечит оперативность, диверсификацию кредитного портфеля, быстрое реагирование на изменения рынка, а также оптимизацию кредитных рисков.

Мы активно развиваем потребительское кредитование населения, автокредиты, кредиты на строительство и покупку жилья.

Торговое финансирование — один из наиболее эффективных банковских продуктов и является удобным и недорогим инструментом финансирования внешнеторговых операций. Высокие рейтинги Росбанка, большой опыт структурирования торговых сделок, обширная сеть зарубежных банков-корреспондентов, привлекаемых к финансированию экспортно-импортных операций, а также значительный объем лимитов, установленных иностранными банками для Росбанка, позволяют предлагать нашим предприятиям услуги по открытию, подтверждению и финансированию аккредитивов по оптимальным ценовым условиям. Кроме того, белорусские предприятия (наши клиенты) имеют возможность постфинансирования иностранными банками их аккредитивов, открытых в Белросбанке, сроком до 5-ти лет. Для этого, зачастую, не требуется обязательного страхования в экспортных агентствах, что позволяет снизить совокупные расходы.

- Помогают ли российские корни банка в работе белорусских предприятий на рынке Российской Федерации?

— Безусловно. Белросбанк совместно с Росбанком предлагают программу комплексного финансирования экспортно-импортных операций с участием российских и белорусских партнеров. Наличие разнообразной линейки банковских продуктов (аккредитивы, гарантии, лизинг, банковские кредиты) дает возможность сделать каждому клиенту индивидуальное предложение, приемлемое по цене и возможностям финансирования.

Для содействия продвижению белорусских товаров (оборудования, комплектующих) на российский рынок Росбанк и Белросбанк готовы разработать различные формы расчетов с дилерами и конечными потребителями белорусских предприятий-производителей. Для стимулирования спроса на продукцию отечественных предприятий на российском рынке предусматриваем возможность рефинансирования отсрочек оплаты, представляемых контрагентам.

- Много ли среди клиентов банка представителей малого и среднего бизнеса?

— Малый и средний бизнес Беларуси имеет значительный потенциал развития. Об этом свидетельствует рост его спроса на кредитные ресурсы и большое внимание государства к развитию данного сектора экономики. Учитывая эти факторы, Белросбанк совместно с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) открывает Программу микро-кредитования ЕБРР для субъектов малого и среднего предпринимательства. Микро-кредитование — привлекательный продукт для наших клиентов. Он «заточен» именно под малый и средний бизнес. На такой вид кредитования ЕБРР открывает для нас лимит в размере 4 млн. USD. В рамках данного проекта за финансированием к нам могут обращаться юридические и физические лица, являющиеся участниками юридических лиц, индивидуальные предприниматели, занятые в сфере торговли, производства товаров и услуг. Планируем, что объемы кредитов будут активно увеличиваться. В октябре-ноябре микро-кредиты начнем выдавать в Бресте, Гродно и Гомеле, а с 2008 года Белросбанк планирует сделать данный вид кредитования доступным и в регионах Беларуси. Сотрудничество с ЕБРР позволяет наиболее полно удовлетворять финансовые потребности этого сектора экономики.

- Игорь Васильевич, Белросбанк хорошо известен в Минске, а как вы оцениваете успехи банка в других регионах страны?

— Мы только начали выходить в регионы. За последний год банк открыл три дополнительных офиса для частных и корпоративных клиентов в Бресте, Витебске, Гродно. Имеем десятки удаленных рабочих мест. В стратегических планах развития предусмотрено создание развитой полноценной сети во всех крупных городах и районных центрах. Так что наши позиции в регионах, как у новорожденных: большие перспективы и, надеюсь, большое будущее.

Ведение розничного бизнеса — выдача потребительских кредитов, кредитов на покупку автомобилей, жилья — стимулируют нас создавать сеть широкого присутствия по всей стране. Работая с экономически активным населением, развивая розничные услуги, мы уверены, что клиент, став предпринимателем, обязательно придет в банк — за финансированием собственного малого бизнеса.

- Как оцениваете работу банковских экспертов? Что делать предпринимателю, если у него нет соответствующего залога?

— Мы не ломбард. Залоговое обеспечение по кредиту — условие существенное, но не решающее. Главное, чтобы кредитование развивало бизнес. Выдачи кредита предшествует экономический анализ работы и возможностей предприятия, установление лимита кредита, который банк готов открыть под тот или иной проект. Если мы видим, что представлен качественный бизнес-план, реализация которого увеличит бизнес (станут больше объемы производства и продаж), мы говорим: «Да, это интересно». И финансируем проект.

Помощь банковских экспертов полезна клиентам и на стадии выдачи кредита. Часто они помогают оптимально структурировать бизнес клиентов, советуя, какой выбрать банковский продукт: простой кредит, лизинг, финансирование с привлечением средств иностранных банков и т. д. Иногда после визита в банк, консультации с сотрудниками управления по работе с клиентами, собеседник меняет взгляд на развитие своего дела. И нередко вместо одного оборудования — покупает другое, более эффективное и менее дорогостоящее, применяет адекватные банковские продукты.

- Учитывая, что Societe Generale стала акционером АКБ «РОСБАНК», могут ли белорусские предприятия рассчитывать на какие-то особые финансовые возможности?

— Societe Generale (Франция) является «глобальным банком»: он присутствует в 45 странах Европы, Америки и Юго-Восточной Азии. Вхождение банка Societe Generale в состав акционеров Росбанка открывает перед Белросбанком хорошие возможности как по объему и стоимости иностранного финансирования, так и по предлагаемой линейке банковских продуктов. Мы рассчитываем поднять интерес банка Societe Generale к работе с белорусскими предприятиями. Идет подготовка к кредитованию предприятий напрямую в банке Societe Generale. На стадии подписания первый проект с участием французского банка в Беларуси: Белросбанк участвовал в организации прямого финансирования Societe Generale одного из белорусских предприятий. Это один из наших шагов к европейским банковским ресурсам.

- Сегодня в Минске находится руководство Росбанка. Какова цель визита, и какие мероприятия ожидаются в рамках данного события?

— На конференции, которая пройдет в рамках визита руководства Росбанка в Минск, мы намерены ознакомить предприятия с возможностями инвестиционного кредитования, преимущества которого — долгосрочный характер и большие объемы. Мы много поработали по финансированию оборотных средств предприятий. Пришло время увеличить объемы инвестиционного кредитования наших клиентов.

Наш акционер Росбанк высоко оценивает результаты сотрудничества с белорусскими предприятиями. Имея большой опыт в сфере привлечения финансовых ресурсов на рынке Российской Федерации и опыт в инвестиционных проектах на международных рынках, Росбанк готов увеличивать объемы иностранных инвестиций, включая предоставление кредитных ресурсов предприятиям и органам государственного управления, организацию заимствований на внешних рынках.

Росбанк заинтересован в развитии бизнеса в Беларуси. Растущая белорусская экономика нуждается в подкреплении соответствующими объемами финансовых и кредитных ресурсов. Удовлетворять потребности белорусской экономики — это один из главных принципов стратегии работы Росбанка и Белросбанка. Чтобы быть на рынке успешным, нужно быть полезным.

Тамара МАРКИНА

СПРАВКА «ЭГ»: Белросбанк представляет самый «узнаваемый» и один из наиболее эффективно работающих на финансовом рынке Беларуси — российский капитал. Акционер банка — Росбанк (100%) входит в тройку частных российских банков-лидеров, учредители которого — холдинговая компания «Интеррос» (77%) и французская банковская группа Societe Generale (20%).